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老年人理财警惕五大误区 抢不到国债怎么办

2012-12-26 15:04:43文章来源:

我行正在发行一款养老型理财产品,欢迎前来了解本银行热销理财产品,年化收益率4.6%,数量有限,欲购从速…& hellip类似这样的短信越来越频繁地出现在老年人的手机上。

如何安度晚年是每个人都不能回避的问题,随着年龄的增长,老年人所需要的安全感也越来越多,单单依靠社会养老保险还不够。这让商业银行们敏锐地到了养老市场今非昔比的钱味儿

话说回来,如果能让咱爸咱妈那点养老钱还能再钱,的确比捂着钱袋子要好。可是,那不是一件简单的事,需要花一番心思。

记者调查

老年人理财热度升温

最 近几天,家住长春彩织街的李洁阿姨不时收到陌生短信。打开一看,内容几乎雷同,都是金融机构宣传的理财产品。对理财产品,李阿姨并不陌生,此前她还拿出 15万元买了一款,正巧刚到期。不过,对于银行宣称的养老型,还是第一次听说。 1112日,虽然气温突然下降,李阿姨还是顶着大雪一早就直奔临河街。用了一上午时间,李阿姨走了七家商业银行,最终在一股份制银行选择了一款期限为 364天,预期年化收益率为4.8%的非保本浮动收益的理财产品。“15万元的本金,如果年收益达到4.8%,能得7200元的收入,和刚到期的那笔年收 益率4.2%的相比,多900元呢。李阿姨买理财产品擅长精打细算,她说,这两款理财产品都是非保本浮动收益,也都是投资于银行间债券、货币市场等,风 险等级几乎相同,那当然要选收益率高的。

与李阿姨有所不同,家住长春市会展大街的高阿姨则更青睐买国债。银行那些理财产品,我也打听过。 最高的收益率能达到5%左右,但都是非保本浮动的,有投资风险!高阿姨说,国债就不同了,收益率不低,风险还小。比如310日那天我买的储蓄国 债,5年期利率6.15%,而且是一年一付息,这比理财产品保险多了。

同前几年相比,最近一段时间来银行咨询的老年人的确在增多。长 春市临河街某商业银行的王经理告诉记者,虽然没有做过专门统计,但从日常工作情况看,老年客户的增加比较明显。业内也不约而同地达成共识,金融机构针 对老年客户理财产品的设计力度在加大,重视程度在不断提高。

理财偏好

老年人更看重安全性而非收益率

关 于对理财产品的接受程度和类型偏好,记者近日走访了长春会展大街附近的福临家园、锦绣东方和东方万达城三个小区,对22位老年人进行了调查。其中,年龄在 50~60岁的有6人,61岁至70岁的13人,71岁以上的3人;有7位受访者表示此前购买过理财产品,有15位受访者从来没有涉足。

7位曾购买过理财产品的受访者表示,此前购买过国债、银行、股票和保险等理财产品。其中4位购买过3个类型理财产品,2位购买过2个类型理财产品,只有一位受访者表示购买过1类;另外,在已经购买过的理财产品中,银行理财产品和股票的重合度最高。

在 回答未来是否有购买理财产品的意愿时,22位老年人中有9位表示有意购买,其他13位明显表示更认可银行储蓄;9位准备购买理财产品的老年人中,有5位选 择购买国债,3位选择购买银行理财产品,1位同时选择国债和银行理财产品;另外,9位受访者均表示,更看重理财产品的安全性而非收益率;在选择金融机构 时,9位受访者均对银行更加认可,没有人选择保险和证券公司。

一问究竟

咱爸咱妈投资要注意啥?

安全性是第一位,要以稳为主,优先考虑能防范风险的理财产品,并将资金合理分配

还要充分考虑流动性,股票、黄金、分红保险等并不适合;银行理财产品、国债等才是首选

面对五花八门的理财产品,加上某些工作人员天花乱坠般的介绍,很多老年人云里雾里无所适从。那么从专业人士的角度看,怎样的理财产品更适合老年人呢?

老年人投资理财应首先考虑安全性,要以稳为主,所以要优先考虑能防范风险的理财产品。浦发银行的 理财师刘禹表示,老年人更应该买固定收益类的产品,如银行理财产品、国债等。而像股票、黄金等风险较高,分红保险由于风险相对较大或是周期较长,也不适合 老年人。一般的低风险银行理财产品通常都有锁定期,不能提前支取,因此一定要充分考虑流动性,最好将资金进行合理分配。老年人购买理财产品一定要多走几 家金融机构进行对比,多向工作人员发问,千万不要自以为是。刘禹说。

曾韵佼也认同刘禹的看法:老年人在购买理财产品时一定要注意安全性、 长期性和收益性。老年人抗风险能力较低,因此应该首先保证资金的安全,即购买低风险、投资标的稳健的理财产品,投资于债券和货币市场类的产品是首选;其 次,养老投资是长期工程,因此要选择期限较长的理财产品。

迟伟欣对此也表示认同,既然是养老钱,安全性最重要。老年人将养老钱存入银行或用 来购买国债、固定收益的银行理财产品等投资比较妥当,虽然这种方式比较保守,利息也不是很高,但收益却是既稳妥且无风险的,是以保障其大额投资成功为第一 目标的。建议老年人用于进行理财的资金不要超过70%,即便个别老年人的家庭条件较好,抗风险能力相对较高,那么用于股票投资、收藏投资等的资金也不宜超 过10%

随着年纪的增加,老年人用钱的地方有很多,因此一定要将30%的资金以活期存款的形式存在银行,以备不时之需。迟伟欣说。

对照看看

这些理财误区您有没有?

老年人现阶段的理财热情空前高涨,但也存在明显的误区。多家商业银行的理财经理告诉本报记者。

误区一,很多老年人购买理财产品时瞒着自己的子女。其实,相较老年人而言,年轻人接触和接受新鲜事物的能力比较强,往往能对老年人的投资理财提出比较中肯的建议,规避一些不必要的风险。

误区二,很多老年人投资理财的思路过于保守,仅认可定期存款和国债,对于理财产品、基金等则通通排斥;即便利率高过银行的保本保收益的理财产品也不接受,等于放弃了使本金增值的机会。

误区三,少数老年人则过于激进,一味地追求收益率,而不考虑理财产品的投资方向和风险等级,忽略了投资理财最根本的安全性。

误区四,很多老年人在购买理财产品时往往很盲从,看别人买什么自己就买什么,而没有根据具体情况考虑是否适合自己。

误区五,多数老年客户不会进行年化收益率的转化。结果,当理财产品到期后发现收益率并非如自己预期的那样,就会感觉上当受骗。

行家建议

如果遭遇抢不到不妨试试这几招

提前办理手续、适当变换营业网店、也可线上购买,能大幅提高成功率

很多老年人购买国债、银行理财产品时曾有过这样的经历:很早就去银行排队,结果却未必买得到。对此,迟伟欣称,买抢手货实际有门道。

很多人在理财产品销售当天才去办理相关手续购买,由于当天办理的人较多,往往需要等候时间,因此很容易错过。老年人如果时间充裕,完全可在发售前一天去金融机构开通账户并办妥相关手续。次日再早点到银行排队,成功率就会大大提高。

此外,目前很多理财产品都是线上、线下两条渠道销售。由于一款理财产品的发售是同一时间在全国众多金融机构网点进行,因此,如果老年人会上网,成功率也将大大提高,一般情况下都能购买成功。

最后,老年人比较念旧,经常只选择一家熟悉的营业网点。其实,由于地理位置等因素,决定了每个营业网点的业务量有多有少。因此,如果条件允许,老年人可以选择适当变换网点购买理财产品。(新文化报)

(责任编辑:张尧)

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